info@credilnetwork.it
345 6282071

Guida alla Cessione del Quinto

21
Mar

Cessione del Quinto Fondo Pensioni Sicilia

I pensionati gestiti dal Fondo Pensioni Regione Sicilia hanno la possibilità di accedere alla Cessione del Quinto in convenzione con l’Ente. La convenzione prevede una agevolazione dal punto di vista del Taeg, in sostanza uno sconto sui costi del finanziamento.

La convenzione siglata da Dynamica Retail prevede un Taeg massimo inferiore di almeno 7 punti rispetto al tasso soglia fissato dalla Banca D’Italia

Nel caso concreto il primo trimestre 2017 prevede un tasso soglia del 17.08%: di conseguenza una Cessione in convenzione con il Fondo Pensioni Sicilia dovrà avere una Taeg massimo del 10,08%. Inutile sottolineare l’importanza di questo accordo, sia per la Finanziaria che per il cliente.

L’iter da seguire per istruire la pratica di Cessione del Quinto è simile a quello dei pensionati INPS: la quota cedibile va quindi chiesta direttamente all’Ente: il Fondo Pensioni Sicilia con sede in Viale Regione Siciliana a Palermo. Il quinto esprimerà la massima rata utilizzabile per la cessione.

Particolare importanza è riservata all’Allegato A da produrre insieme alla notifica dei contratti.

Oltre a rappresentare una autentica di firma da apporre davanti ad un Funzionario del Fondo pensioni Sicilia, ha una parte in cui la Finanziaria deve esporre tutti gli elementi del finanziamento, con particolare riferimento al Taeg. Questo perchè il Fondo possa verificare la correttezza dell’operazione e il rispetto della convenzione.

Se vuoi maggiori informazioni sulla Cessione del Quinto come Pensionato del Fondo Pensioni Sicilia e se vuoi un Preventivo puoi compilare il modulo di contatto e ottenere una consulenza: una chiacchierata al telefono non costa nulla!

Articoli Interessanti

24
Nov

5 cose da sapere sulla Cessione del Quinto

Ci sono molte cose da sapere per chi vuole fare un Prestito con la Cessione del Quinto, ma alcune di queste sono particolarmente importanti. Ecco una lista delle 5 cose essenziali che bisogna sapere su questo tipo di Finanziamento:

1. Affidati ad un Agente iscritto all’OAM

L’OAM (Organismo Agenti e Mediatori) verifica i requisiti di professionalità degli Agenti che distribuiscono la Cessione del Quinto. Un Agente regolarmente iscritto ti offre una semplice garanzia: lavora direttamente per una Finanziaria, senza ulteriori passaggi di mediazione.

Se ti affidi ad un Abusivo, uno che dice “non preoccuparti faccio tutto io“, rischi di perdere tempo e soldi.

agente-in-attivita-finanziaria

2. Valuta l’Importo richiesto, la Rata e la Durata

In sostanza fatti bene i conti, più aumentano gli anni e più un prestito costa. I soldi hanno un prezzo e devi valutare obbiettivamente se tale prezzo è in linea col progetto che vuoi realizzare.

rata-e-durata-di-un-prestito

Non esiste solo la Cessione a 120 mesi: ci sono altre combinazioni rata/durata!

A volte conviene fare un sacrificio e pagare una rata un pò più alta per diminuire la durata del prestito e realizzare la somma desiderata: non dico che va fatto a tutti i costi, ma pensarci vale la pena per risparmiare un pò.

3. Leggi bene e conserva il Contratto

Sembra una banalità ma il contratto rappresenta ogni diritto e dovere connesso all’operazione di prestito. Da un lato e dall’altro: vale tanto per il cliente consumatore che per la Finanziaria che eroga la Cessione del Quinto.

contratto-cessione-del-quinto

4. Hai tutti i Diritti che spettano al Consumatore

Se fai un Prestito non sei un Consumatore di serie B, hai gli obblighi e tutti i Diritti legati al contratto che firmi. Non è una cosa da poco conoscerli bene prima, dopo e durante il finanziamento.

diritti-cessione-del-quinto

Ad esempio se vorrai estinguere la Cessione anticipatamente, devi sapere al momento della firma del contratto quali saranno i rimborsi a tuo favore. E anche dopo l’eventuale estinzione i tuoi diritti non cessano!

Se non sei soddisfatto puoi sempre presentare reclamo oppure rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario

Ti sembra poco? Per niente, sei tutelato come ogni consumatore, e tutti i consumatori giocano in serie A.

5. Se ti rivolgi ad un Agente ricevi il massimo supporto

La Cessione del Quinto è un tipo di prestito distribuito soprattutto da una rete di Agenzie. Talvolta si può richiedere in Banca, presso la propria filiale, ma quasi mai il processo inizia e si conclude lì. Più spesso si viene comunque indirizzati ad un Agente convenzionato che seguirà la pratica passo per passo.

La Cessione, a differenza del Prestito Personale, deve essere seguita in ogni passaggio, dal Certificato di Stipendio all’emissione del Benestare.

Questo significa che la pratica va lavorata giorno per giorno, con verifiche, solleciti, scambio di documenti. Non significa che un operatore di filiale non faccia queste cose, ma probabilmente le farà in base ad un’agenda di appuntamenti.

agente-cessione-quinto

Un Agente quindi è a disposizione per illustrarti ogni passaggio della pratica e, soprattutto, darti notizie in merito ai tempi di istruttoria e liquidazione. In parole povere non aver timore e chiamalo al telefono tutte le volte che vuoi!

Se vuoi maggiori informazioni sulla Cessione del Quinto e un Preventivo puoi compilare il modulo di contatto e ottenere una consulenza: una chiacchierata al telefono non costa nulla!

Articoli Interessanti

23
Set

Cessione del Quinto per un Dipendente della Pubblica Amministrazione

La Cessione del Quinto è un prestito nato per favorire soprattutto i Dipendenti della Pubblica Amministrazione: principalmente Comuni, Province e Regioni. Il settore Pubblico comprende però centinaia di altri Enti che si occupano di ambiti legati all’interesse comune come la nettezza urbana, la gestione dell’acqua, dell’energia, dei trasporti ecc. Fino a qualche tempo fa esisteva nell’ambito della Cessione del Quinto una separazione tra Enti Pubblici in senso stretto ed Enti Parapubblici (ovvero controllati da Aziende Pubbliche).

Ora tutti gli enti pubblici o controllati da Enti Pubblici sono considerati allo stesso modo: i vantaggi di una Cessione del Quinto per un Dipendente Pubblico sono quindi estesi anche al Dipendente Parapubblico

Ovviamente dal punto di vista assicurativo non è una notizia da poco: le tariffe per un Dipendente Pubblico o equiparato al Pubblico sono molto più convenienti del settore privato. Tutto ciò si riflette in un contenimento dei costi legati alla Cessione del Quinto che rendono il finanziamento interessante e da valutare.

Sul sito dell’IPA (l’Indice delle Pubbliche amministrazioni) si può effettuare una ricerca per ente inserendo il Nome, oppure cliccando sul + accando a “cerca” si apre una schermata dalla quale si può effettuare una ricerca per categoria, codice fiscale, addirittura per social network. Di seguito la lista delle varie opzioni di ricerca:

pubblica-amministrazione-ricerca-enti-ipa

Il sito dell’IPA ti permette di verificare se la tua Azienda è considerabile Pubblica e, pertanto, se stai pensando ad un Prestito la Cessione del Quinto potrebbe essere una soluzione interessante. Inoltre tutti gli enti presenti sull’Indice della Pubblica Amministrazione sono dotati di una PEC (Posta Elettronica Certificata) che può essere utilizzata per notificare i contratti e per ricevere il Benestare: una ulteriore garanzia di rapidità e scambio puntuale della documentazione.

Sono finiti i tempi delle raccomandate e dei fax: la Pubblica Amministrazione ha velocizzato buona parte dei suoi atti e, di conseguenza, anche l’accettazione della Cessione del Quinto via PEC.

Se lavori per un’Azienda Parapubblica e vuoi maggiori informazioni sulla Cessione del Quinto puoi compilare il modulo di contatto e ottenere una consulenza: una chiacchierata al telefono non costa nulla!

Articoli Interessanti

16
Set

Cessione del Quinto con TFR al Fondo Pensione Complementare

La Cessione del Quinto per un Dipendente Privato è fattibile solo a determinate condizioni, tra queste un TFR sufficiente a garantire il prestito. Fino ad ora le compagnie assicurative gradivano che tale TFR fosse in Azienda oppure in Fondi Pensione Negoziali o di Categoria: tra questi i più noti sono Previambiente, Cometa, Fonchim ecc. I Fondi Aperti e i Piani Pensione Individuali erano praticamente esclusi per ragioni legate a difficoltà nell’ottenere il vincolo del TFR a garanzia della Cessione.

Da oggi ci sono compagnie che, oltre al Fondo Negoziale, assumono operazioni con TFR al Fondo Aperto o al Piano Individuale Pensionistico: una vera rivoluzione nel mondo della Cessione del Quinto!

La lista dei Fondi Complementari, divisi in Negoziali, Aperti e Individuali è consultabile sul sito del COVIP (la Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione). Tutti i fondi qui accreditati e rappresentati da un codice sono validi per poter richiedere la Cessione del Quinto ponendo il TFR a garanzia.

cessione-del-quinto-con-tfr-al-fondo-complementare

Per poter richiedere la Cessione del Quinto l’unica condizione è di aver maturato almeno 3 anni di contribuzione presso il Fondo Complementare: ciò rappresenta per la Compagnia Assicurativa una condizione minima di continuità lavorativa e una garanzia sul buon esito dei pagamenti.

Resta inteso che, al di là del TFR al Fondo Complementare, tutte le aziende private sono considerate da valutare in base ad un rating che misura la sicurezza dell’Azienda stessa

Per effettuare la valutazione necessito di ultima busta paga e CUD, l’esito è rapido e, nel caso, sia positivo si può procedere con l’istruttoria della pratica.

Per quanto riguarda i Fondi Complementari un’altra novità è la Notifica Facile, un servizio che ha lo scopo di mettere in contatto Compagnie assicurative e Fondi di previdenza complementare per velocizzare la gestione di tutte le attività legate alle operazioni di Cessione del Quinto dello Stipendio. Tale servizio permette anche di ottenere gli estratti aggiornati del cliente, con risparmio di tempo nella delibera della pratica. Di seguito una lista dei Fondi che aderiscono a Notifica Facile:

 

Numero CovipNome FondoTipologia
61Fondo CometaFondo Negoziale
89AlifondFondo Negoziale
96CooperlavoroFondo Negoziale
107FoncerFondo Negoziale
117PrevimodaFondo Negoziale
123Fon.Te.Fondo Negoziale
124ByblosFondo Negoziale
125GommoplasticaFondo Negoziale
17TeseoFondo Aperto
5052Cento Stelle RealePiano Individuale
5053Cento Stelle TaxplanPiano Individuale

Se hai destinato il TFR ad un Fondo pensione e vuoi maggiori informazioni sulla Cessione del Quinto puoi compilare il modulo di contatto e ottenere una consulenza: una chiacchierata al telefono non costa nulla!

Articoli Interessanti

8
Set

Cessione del Quinto per un Militare a confronto con un Prestito personale

Un Militare assunto a tempo indeterminato ha a disposizione diverse tipologie di finanziamento: Cessione del Quinto, Prestito Personale, carte Revolving, affidamenti in conto corrente. E’ quello che si potrebbe definire un cliente TOP, ovvero un cliente perfetto con un contratto di lavoro sicuro con Enti Statali come Esercito, Aeronautica, Marina Militare.

Detto questo quale Prestito scegliere?

Il modo migliore per verificare è, come al solito, andare in giro su Internet e cercare le migliori offerte di Prestito Personale per poterle confrontare con la Cessione del Quinto che distribuisco tramite Dynamica retail Spa. Per correttezza e per mantenere anonimato chiamerò le due finanziarie Banca A e Banca B: si tratta di due Istituti di Credito molto attivi su internet e molto presenti anche in campagne TV. Per tale ragione si tratta probabilmente dei due prodotti di Prestito personale più vantaggiosi e venduti sul mercato.

  • Banca A
  • Rata 319
  • Durata 96 mesi
  • Erogato 20.000
  • Taeg 10,05%
  • Banca B
  • Rata 307
  • Durata 96 mesi
  • Erogato 20.000
  • Taeg 8,77%

L’esempio di Cessione del Quinto in tabella è riferito ad un Militare di 35 anni e, come si può notare, è nettamente più vantaggioso dei Prestiti delle due Banche (dati ricavati da internet dai rispettivi siti delle finanziarie). A parità di importo erogato (20.000) e durata (96 mesi) c’è una differenza di 39 euro sulla rata rispetto alla Banca B.

In termini pratici lo stesso identico finanziamento costa – 39 euro x 96 mesi – ovvero 3.744 euro in più sotto forma di Prestito Personale rispetto alla Cessione del Quinto!

Ma quali sono le differenze tra questi due tipi di finanziamento che giustificano questo divario?

Si tratta di due forme di Finanziamento molto diverse: col Prestito Personale addebiti la rata direttamente sul conto corrente, mentre con la Cessione viene trattenuta in busta paga direttamente dall’Amministrazione Militare. La Cessione del Quinto è un prestito garantito dall’intervento dell’Ente Statale che si occupa dei pagamenti e ciò rappresenta una garanzia per l’Istituto di Credito che potrà applicare condizioni estremamente favorevoli (essendo praticamente sicuro del buon fine dei pagamenti). In basso nei due tab trovi altre differenze tra i due finanziamenti esaminati:

Tipo di FinanziamentoTempi di erogazioneControllo in CRIFDurata massima
Prestito Personalecirca una settimanaprevistoin genere max 96 mesi
Cessione del Quintodue-tre settimaneNon previstofino a 120 mesi

Le due principali debolezze del Prestito Personale sono il controllo del merito creditizio e la durata massima. Il controllo della CRIF esclude chi ha avuto problemi (anche piccoli) di pagamento: il prestito viene bocciato automaticamente. Anche la durata massima rappresenta un limite: la maggior parte dei prestiti personali arrivano a 84 mesi (oltre solo poche eccezioni). Di contro la Cessione del Quinto è fattibile fino a 120 mesi (con possibilità di rate più basse) e viene concessa anche in presenza di segnalazioni in banche dati.

Per quanto riguarda i tempi di erogazione bisogna fare alcune valutazioni. Il prestito personale (soprattutto in versione online) è piuttosto rapido, ovvero prevede una delibera di pochi giorni dopo di che vengono generati i contratti e parte il bonifico sul conto corrente (se va tutto a buon fine). La Cessione del Quinto ha invece tempi più variabili poichè i contratti devono essere notificati alle Amministrazioni Militari dalle quali poi si deve ricevere l’Atto di Benestare. Questo processo può durare alcuni giorni o anche qualche settimana (dipende dall’Ente con cui si ha a che fare). Questo piccolo limite della Cessione si può attenuare con la possibilità di anticipi erogabili rapidamente.

Ad ognuno le sue valutazioni! Una maggiore rapidità di erogazione vale 3.744 euro a fronte di un importo finanziato identico?

Vi invito a segnalarmi un eventuale Prestito Personale con caratteristiche migliori dei due indicati in questo esempio: potete scrivere un commento in basso o contattarmi tramite il sito. In tal modo posso procedere a revisionare e correggere l’articolo. L’esempio di Cessione del Quinto è riferito ad un militare di 35 anni (le tariffe assicurative obbligatorie sulla Cessione variano in ragione dell’età) e non costituisce offerta al pubblico: per essere chiari si tratta solo di un esempio, nel caso concreto il cliente deve ricevere un’offerta dettagliata in base al suo profilo, un’informativa completa e successivamente, in caso di interesse verso il preventivo proposto, la pratica verrà valutata dalla Finanziaria di cui sono Agente Monomandatario, ovvero Dynamica Retail Spa che si riserva il diritto di accettare o meno il finanziamento.

Per questa ragione, se sei un Militare e desideri avere maggiori e più precise informazioni sulla Cessione del Quinto compila il modulo di contatto e chiedi una consulenza: una chiacchierata al telefono non costa nulla!

Articoli Interessanti

 

 

15
Mar

Cessione del Quinto Docente scuola in prova

Un docente o insegnante appena passato in ruolo e durante l’anno di prova può accedere alla Cessione del Quinto, in virtù di un’assunzione a tempo indeterminato giuridica ed economica. Mi capitano spesso casi del genere, e il punto da cui partire per una valutazione è sempre il contratto firmato da docente e Ministero dell’Istruzione.

In genere mi trovo di fronte a contratti con decorrenza giuridica di molti anni indietro e decorrenza economica a partire dall’anno in corso o anno di prova.

contratto insegnante in prova

Nell’esempio c’è uno stralcio del contratto in cui si parla chiaramente di anno in prova che parte con decorrenza giuridica 1 Settembre 2015. In linea teorica la Cessione sarebbe possibile solo a partire dall’anno successivo, ovvero dal 1 Settembre 2016. In pratica l’anno in prova è una formalità che non viene considerata, pertanto sia la Finanziaria, nel mio caso Dynamica Retail, sia la compagnia di assicurazione che copre il rischio impiego non hanno problemi ad approvare la pratica.

La verifica dell’assunzione a tempo indeterminato viene dal modello B1, o certificato di stipendio, che scarico dal sito NoiPa, il portale della Pubblica Amministrazione. Nel caso di un docente in prova il documento ha questo aspetto:

b1 insegnante in prova

Come potete notare il dato giuridico esprime chiaramente la posizione a Tempo Indeterminato, mentre in basso nella parte cerchiata è evidenziato il Quinto Cedibile, ovvero la massima rata che il docente può utilizzare per la Cessione.

Ci sono quindi tutti gli elementi per istruire una pratica di finanziamento, le RTS (le Ragionerie Territoriali) dovranno quindi accettare la notifica del contratto e provvedere alla messa in quota della rata previo rilascio del Benestare, come stabilito dal DPR 180/50.

Se vuoi una consulenza gratuita o un preventivo contattami tramite il modulo, ti richiamerò per una chiacchierata senza impegno!

9
Mar

Cessione del Quinto Polizia – Convenzione SAP Sindacato Autonomo

Per tutti gli agenti di polizia iscritti al SAP è attiva una interessante convenzione per la Cessione del Quinto e per la Delega. Si tratta di un accordo esclusivo stipulato tra Dynamica Retail Spa, la società finanziaria per cui sono Agente diretto, e i vertici del Sindacato che conta circa 20.000 iscritti.

A differenza delle convenzioni standard che propongono uno sconto sul prezzo di listino, per la Cessione del Quinto questo non è possibile poichè non esiste un elenco di prodotti e prezzi, ma soltanto preventivi personalizzati in base all’età e all’anzianità di servizio. Per tale ragione e per correttezza preciso che i vantaggi di tale accordo saranno valutabili solo chiedendo un preventivo e confrontandolo con eventuali altre offerte.

Dal punto di vista gestionale sul nostro portale Dynamica sono stati creati due prodotti specifici Cessione Polizia SAP e Delega Polizia SAP con condizioni favorevoli e costi ridotti in virtù dell’accordo.

Qui di seguito il momento della firma tra il Direttore Generale Dynamica Alessio D’Arpa e il Segretario SAP Polizia Gianni Tonelli.

Convenzione Cessioni Polizia SAP

La convenzione sarà pubblicizzata presso tutte le sedi fisiche e in rete del SAP, sia a livello Nazionale che a livello locale. Poichè si tratta dell’unica convenzione in ambito finanziario riservato ai tanti iscritti del sindacato è stata dedicata una struttura interna a Dynamica per gestire le richieste e verificare che vengano applicate le condizioni previste dall’accordo. Tramite i diversi canali di contatto il richiedente iscritto al SAP sarà gestito da un Agente Dynamica che gli fornirà tutte le informazioni e un preventivo su misura.

Anche tramite questo sito, compilando il form di contatto puoi ricevere una consulenza gratuita e senza impegno, valuta poi il preventivo e fai la giusta scelta per un prestito importante come la Cessione.

 

11
Giu

Convenzione Delega di Pagamento Statali

La Delega di Pagamento è un prestito del tutto simile alle Cessione del Quinto, infatti il Dipendente Pubblico e Statale può cedere un secondo quinto per ottenere nuova liquidità. Il totale delle trattenute deve quindi restare nel 40% dello stipendio netto (anche 50% in casi particolari). La Delega, a differenza della Cessione, è stipulata istruita in convenzione con l’Ente Pubblico o Statale.

Fino all’anno scorso, ogni Finanziaria stipulava convenzioni con i singoli enti o con singoli Istituti Scolastici. Da oggi è attiva una convenzione Dynamica Retail Spa centralizzata: si tratta di un accordo diretto con NoiPa, il Portale online che riunisce:

  • RTS – le Ragionerie Territoriali dello Stato
  • Gli Uffici Scolastici
  • tutti gli altri Enti Statali

Si tratta di una grossa semplificazione che permetterà ai Dipendenti Statali di accedere rapidamente alla Delega a condizioni vantaggiose. Di Seguito la Convenzione stipulata tra Dynamica Retail (la società di cui sono Agente Monomandatario) e NoiPa:Convenzione Delega di PagamentoTale Convenzione stabilisce che sarà possibile istruire Delega per il dipendente per tutti gli Enti Statali (Ministeri, Agenzie Fiscali, Presidenza e Dirigenza del Consiglio dei Ministri, Polizia di Stato, Scuole) trasmettendo l’All E all’amministrazione di appartenenza del Dipendente. Il Calcolo del Quinto viene effettuato facendo una media delle ultime tre buste paga e, soprattutto, il Taeg dell’operazione sarà di 8 punti più basso rispetto al tasso soglia indicato trimestralmente dal MEF. Per il trimestre che termina a fine Giugno tale tasso soglia è del 17,05%, quindi la Delega dovrà essere stipulata con un tasso uguale o inferiore al 9,05%.

Se desideri avere maggiori informazioni sulla Delega in coesistenza con la Cessione compila il modulo di contatto e chiedi una consulenza senza impegno!

Articoli Interessanti

 

24
Apr

Cessione del Quinto online: ricerche su google e interesse per città

Cercare tramite Google la Cessione del Quinto online più adatta è un comportamento in continua crescita per gli utilizzatori di Internet. Dopo un inizio timido nel 2004 le ricerche tramite “cessione del Quinto” o “quinto dello stipendio” sono diventate sempre più frequenti a dimostrazione del fatto che è cresciuta la fiducia dei consumatori verso gli acquisti finalizzati tramite Internet con Operatori Finanziari affidabili.

Il grafico riportato qui in basso (fonte Google Trend) riporta l’andamento delle ricerche correlate con la Cessione del Quinto dal 2004 al 2015. Si può notare una costante crescita dell’interesse in questa forma di prestito con picchi nei mesi di Maggio, Settembre e Ottobre e cali di domanda nei mesi di Agosto e Dicembre, quando le famiglie sono impegnate in vacanze e feste e, probabilmente, i progetti vengono rimandati di qualche settimana.

Cessione del Quinto onlineCome Agente in Attività Finanziaria impegnato in questo settore da anni ho anch’io registrato un aumento della richiesta che proviene tramite Internet. I motivi di questa crescita sono principalmente dovuti alla concorrenza leale che impone Internet che va a tutto vantaggio del cliente per ciò che concerne i costi della Cessione. Una domanda che spesso mi viene posta è: posso fidarmi di un intermediario contattato tramite una ricerca su google? Quello che rispondo è sostanzialmente si: chi si propone su internet ha tutti i requisiti professionali per farlo e il cliente può sempre verificare che si tratti di un professionista abilitato tramite il sito dell’OAM (Organismo Agenti e Mediatori).

Interesse Cessione del Quinto

Su base regionale i soggetti più attivi nella ricerca della Cessione del Quinto online si trovano nel Lazio, in Sardegna e Sicilia, in Calabria e Lombardia, mentre se si considerano le città dalle quali provengono più ricerche Roma è saldamente al primo posto, seguita sorprendentemente da Sassari e subito dopo Catania, Cagliari e Milano. Il motivo per cui il Lazio e la città di Roma in particolare sono al primo posto nelle ricerche sta nella quantità di Dipendenti Pubblici e Statali concentrati soprattutto nella Capitale per i quali la Cessione del Quinto risulta essere una forma di prestito sicuramente interessante e da valutare.

Interesse città Cessione del Quinto

Infine discorso a parte va fatto per i Pensionati. Le ricerche associate alla “quota cedibile online” e alla “cessione del quinto della pensione” erano praticamente assenti fino a qualche anno fa per poi diventare via via più frequenti. Il motivo va ricercato soprattutto nella procedura in convenzione Inps che consente tempi rapidi dalla richiesta di quota cedibile all’ottenimento del Benestare Telematico.

Se desideri avere maggiori informazioni sulla Cessione del Quinto compila il modulo di contatto e chiedi una consulenza senza impegno!

Articoli Interessanti

9
Feb

Consolidamento Debiti con la Cessione del Quinto

La Cessione del Quinto è un ottimo strumento per consolidare i debiti e ottenere un’unica rata più bassa. In genere una situazione debitoria importante comprende più tipologie di prestiti, le cui rate, sommate tra di loro, incidono pesantemente sul bilancio familiare.

Un esempio pratico di esposizione debitoria potrebbe essere questo:

Tipo di PrestitoRataResiduo
Prestito Personale2008500
Rata Automobile180 7500
Carta Revolving802500

La rata complessiva in questo esempio ammonta a 460 euro e il residuo totale è di 18500. L’obbiettivo di un consolidamento dei debiti è di abbassare la rata mensile e allungare il piano di ammortamento. La Cessione del Quinto, grazie alla sua durata massima di 120 mesi, è il tipo di prodotto che consente questo tipo di intervento.

Nel caso pratico, un Dipendente Pubblico di 40 anni il cui quinto massimo è 240 euro, può ottenere una Cessione del Quinto con rata 240 x 120 mesi e realizzare un netto ricavo di 20.000 con il quale può estinguere tutta la posizione debitoria di 18500 euro oltre a lasciare al cliente una liquidità extra di 1500 euro.

Il vantaggio è di ridurre la rata mensile da 460 a 240 euro tenendo presente che il nuovo prestito da 240 avrà una dilazione a 120 mesi.

Vale quindi la pena consolidare tutti i debiti con una Cessione del Quinto? La risposta, nonostante tante pubblicità che promettono rate più basse, varia a seconda delle situazioni. Se l’incidenza delle rate complessive dei prestiti è tale da compromettere il bilancio della famiglia allora conviene abbassare la rata, altrimenti è meglio pagare le rate e portare avanti i prestiti. Inoltre va tenuto presente che il consolidamento con la Cessione del Quinto è fattibile per debiti complessivi commisurati alla rata massima che un dipendente o un pensionato possono utilizzare con la cessione. Nel caso precedente, a fronte di un Quinto di 240 euro e un netto ricavo di 20.000 euro non sarebbe possibile consolidare una situazione debitoria di 35.000 euro.

Quindi, per valutare correttamente un consolidamento, occorre avere i dati sui prestiti da estinguere e una busta paga o un cedolino con cui calcolare il massimo quinto cedibile. Potete immaginare quanta differenza faccia un quinto di un Notaio in Pensione che può raggiungere i 900 euro a fronte del quinto di un Pensionato Inpdap (ex dipendente Statale) che magari arriva a 300.

Vale la pena ricordare che per importi elevati si può prendere in considerazione l’ipotesi di un Mutuo Liquidità con ipoteca su una casa di proprietà; in questo caso è possibile dilazionare il prestito anche a 30 anni e ottenerlo a Tassi più bassi di un prestito o una cessione.

Se desideri avere una valutazione gratuita compila il modulo di contatto e chiedi una consulenza senza impegno!

Articoli Interessanti

Scrivimi su WhatsApp