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22
Dic

Prestito auto rifiutato, cosa fare

L’acquisto auto è spesso finanziato con un prestito offerto direttamente in concessionaria, a condizioni particolari, e accade non di rado che venga rifiutato. La maggior parte delle case automobilistiche ha la sua finanziaria che propone finanziamenti destinati all’acquisto della auto nuove.

Si tratta pur sempre di una banca, quindi i criteri di valutazione sono gli stessi di un qualsiasi prestito personale.

A differenza della Cessione del Quinto, il prestito con trattenuta della rata sullo stipendio o sulla pensione, il finanziamento auto fatto direttamente in concessionaria prevede queste principali verifiche sul cliente:

  • Controllo Crif per regolarità dei pagamenti
  • Storico creditizio
  • Esposizione debitoria

Sostanzialmente si richiede al cliente di essere censito come pagatore di prestiti, di essere perfettamente in regola con tutti questi pagamenti e di non essere indebitato in modo da non sostenere le spese familiari.

Se una qualsiasi di queste condizioni non è rispettata il prestito verrà rifiutato e verrà inviata una segnalazione di questo rifiuto alle banche dati come Crif.

In caso di rifiuto del prestito per i Dipendenti a tempo indeterminato e per i Pensionati c’è una soluzione, ovvero la possibilità di chiedere la Cessione del Quinto. Quindi una soluzione praticabile garantita dal pagamento della rata direttamente in busta paga o sulla pensione.

La Cessione del Quinto offre un triplice vantaggio nel caso in cui il prestito in concessionaria venisse rifiutato:

  • E’ fattitbile fino a 120 mesi con riduzione della rata
  • Ha un Taeg competitivo
  • Può essere usata anche per consolidare altri debiti

Queste caratteristiche sono uniche e non si riscontrano nell’ambito dei prestiti personali che hanno durata massima di 84 mesi e non possono consolidare situazioni preesistenti.

La Cessione del Quinto a 120 mesi offre la possibilità di ottenere la somma necessaria al finanziamento dell’auto e una somma extra per consolidare una o più debiti per contenere tutto in un’unica rata più bassa.

Inoltre il costo del finanziamento – indicato dal Taeg – è estremamente competitivo soprattutto per i Dipendenti Statali e i Pensionati che al momento della sottoscrizione della Cessione hanno meno di 70 anni.

Se il prestito auto è stato rifiutato e vuoi maggiori informazioni sulla Cessione del Quinto puoi compilare il modulo di contatto oppure puoi scrivermi subito su:

WhatsApp e ottenere una consulenza: una chiacchierata al telefono non costa nulla!

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21
Mar

Cessione del Quinto Fondo Pensioni Sicilia

I pensionati gestiti dal Fondo Pensioni Regione Sicilia hanno la possibilità di accedere alla Cessione del Quinto in convenzione con l’Ente. La convenzione prevede una agevolazione dal punto di vista del Taeg, in sostanza uno sconto sui costi del finanziamento.

La convenzione siglata da Dynamica Retail prevede un Taeg massimo inferiore di almeno 7 punti rispetto al tasso soglia fissato dalla Banca D’Italia

Nel caso concreto il primo trimestre 2017 prevede un tasso soglia del 17.08%: di conseguenza una Cessione in convenzione con il Fondo Pensioni Sicilia dovrà avere una Taeg massimo del 10,08%. Inutile sottolineare l’importanza di questo accordo, sia per la Finanziaria che per il cliente.

L’iter da seguire per istruire la pratica di Cessione del Quinto è simile a quello dei pensionati INPS: la quota cedibile va quindi chiesta direttamente all’Ente: il Fondo Pensioni Sicilia con sede in Viale Regione Siciliana a Palermo. Il quinto esprimerà la massima rata utilizzabile per la cessione.

Particolare importanza è riservata all’Allegato A da produrre insieme alla notifica dei contratti.

Oltre a rappresentare una autentica di firma da apporre davanti ad un Funzionario del Fondo pensioni Sicilia, ha una parte in cui la Finanziaria deve esporre tutti gli elementi del finanziamento, con particolare riferimento al Taeg. Questo perchè il Fondo possa verificare la correttezza dell’operazione e il rispetto della convenzione.

Se vuoi maggiori informazioni sulla Cessione del Quinto come Pensionato del Fondo Pensioni Sicilia e se vuoi un Preventivo puoi compilare il modulo di contatto e ottenere una consulenza: una chiacchierata al telefono non costa nulla!

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1
Ott

Cessione quinto Pensionati: rinnovo in presenza di doppia trattenuta

Talvolta sulla pensione Inps o Inpdap sono presenti due o più trattenute. Di solito si tratta di una Cessione e di una Delega cominciate quando il cedente era ancora in servizio. La regola vuole che sulla pensione non sia possibile avere una doppia trattenuta ma, nonostante ciò, spesso capita di ritrovarsi anche la Delega sul cedolino come nell’esempio seguente:

Cedolino pensione con due trattenuteCome si può notare, il pensionato Inpdap nel cedolino portato ad esempio ha una Delega oltre alla Cessione. In questo caso tramite il nuovo sistema telematico Inps sarà possibile scaricare una quota Cedibile corretta che riporti nel dettaglio tutti gli impegni. Il Rinnovo sarà possibile solo a patto di estinguere, con la nuova Cessione, tutti gli impegni in essere.

Sulla quota, come si vede qui in basso, l’Inpdap indica chiaramente che il rinnovo sarà possibile solo a patto di estinguere entrambi i prestiti presenti sul cedolino.

quota cedibile con due trattenute

Tale possibilità si estende ad ogni tipo di trattenuta, oltre la Cessione, che possa essere presente sul cedolino, quindi anche il piccolo prestito Inpdap e la Cessione diretta Inpdap: attraverso il rinnovo della Cessione resterà in essere sul cedolino una sola trattenuta il cui importo massimo non potrà eccedere quello indicato nella quota Cedibile.

L’unico caso in cui sarà ammessa la coesistenza della Cessione con un’altra trattenuta è la “ricongiunzione Servizi” e il pignoramento. Nel caso specifico del pignoramento il calcolo del quinto cedibile verrà fatto attraverso questa formula: Pensione netta – Pignoramento / 5. In ogni caso la somma della Cessione + il Pignoramento non potrà eccedere il 40% della pensione netta.

La quota cedibile sarà chiesta direttamente dalla Finanziaria accedendo al sistema integrato Cessione Quinto INPS, quindi il pensionato non dovrà recarsi presso l’Ente poichè l’intero processo è gestito telematicamente.

Se sei un Pensionato Inps o Inpdap e vuoi maggiori informazioni sulla Quota Cedibile e sulla Cessione del Quinto compila il modulo di contatto e verrai richiamato per una consulenza gratuita.

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6
Dic

Cessione del Quinto Pensionati: Quota cedibile online Inps ed Inpdap

Con l’unificazione dei servizi previdenziali Inps ed Inpdap si è avviata una semplificazione dei rapporti con questi Enti Previdenziali. Nel settore dei Finanziamenti ai Pensionati e, in particolare, per la Cessione del Quinto tutto questo ha semplificato la gestione della pratica che, ormai, si svolge interamente in via telematica. La Quota Cedibile, un tempo richiesta direttamente dal Pensionato o tramite delega per la sola Inpdap, viene oggi chiesta ed ottenuta tramite una procedura online.

Come si calcola la Quota Cedibile?

Per calcolare la Quota Cedibile, ovvero la massima rata utilizzabile per la Cessione, ci sono due procedure a seconda che l’Ente sia l’Inps o l’Inpdap.

Per un Pensionato Inps si utilizza l’Obis M, ovvero il prospetto che l’Inps invia annualmente sul pagamento della Pensione, compresa la Tredicesima. Si prende il valore netto della pensione, si divide per 5 e si approssima di circa il 2%.

Stesso discorso per i Pensionati Inpdap, ma tramite il prospetto analitico che l’Istituto invia annualmente. Qui di seguito un esempio di Prospetto Analitico Inpdap:

prospetto analitico InpdapDividendo per 5 il Netto derivato dal Prosepetto si ottiene la Quota Cedibile.

Questi calcoli vengono effettuati dall’Agente che si occupa dell’elaborazione del preventivo. In ogni caso dopo il caricamento della pratica, verrà chiesta l’emissione della Quota Cedibile Online per verificare la disponibilità dell’Ente ad effettuare la trattenuta.

La quota Cedibile riporterà, nel dettaglio, la Pensione Netta e il Quinto Cedibile, come riportato nell’esempio qui sotto. Tale documento rappresenta la disponibilità dell’Ente ad effettuare la trattenuta nei limiti della Quota stessa.

Quota Cedibile Inpdap

Come avviene la notifica e quali sono i tempi di attesa?

Una volta firmati i contratti si procede alla notifica, ovvero alla consegna degli stessi all’Ente affinchè vengano protocollati. Contestualmente si chiede l’emissione del Benestare attraverso una procedura telematica. Tutto questo si traduce in un risparmio di tempo: sarà poi l’Ente a spedire sempre via email il Benestare alla Banca. Da questo momento si potrà procedere con la liquidazione.

Non c’è dubbio che la nuova procedura Online in Convenzione rappresenti un vantaggio sia per il Pensionato che per L’Agente stesso, che potrà gestire la pratica fino alla liquidazione, direttamente Online. Se vuoi avere maggiori informazioni compila il modulo di contatto e verrai richiamato senza impegno!

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3
Feb

Calcolo Quota Cedibile Inps

La quota cedibile è la massima rata che il pensionato può impegnare per una Cessione del Quinto Inps. Rappresenta il quinto (o il 20%) della sua pensione netta. Non è possibile superare tale soglia, in quanto l’Ente Previdenziale, in questo caso l’Inps, non consentirebbe l’operazione e non rilascerebbe l’Atto di Benestare.

Per richiedere la Quota Cedibile, il Pensionato deve recarsi personalmente presso l’Inps di appartenenza e chiedere la quota direttamente allo sportello esibendo il documento di Identità e la Tessera Sanitaria.

Alcune Inps forniscono la quota cedibile a “vista”, ovvero immediatamente dopo la richiesta, altre sedi dopo qualche giorno.

Una volta ricevuta la quota sarà possibile stabilire il massimo importo erogabile tramite la Cessione del Quinto. Ovviamente il cliente può richiedere una somma inferiore.

Di seguito alcuni esempi per calcolare la Quota Cedibile Inps a partire dalla pensione lorda, dalla quale verrano sottratte le trattenute fiscali e previdenziali (fonte sito Inps).

Per una consulenza gratuita e senza impegno compila il modulo di contatto

Calcolo Quota Cedibile Inps

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